Ubezpieczenie mieszkania – Na co zwrócić uwagę, wykupując ubezpieczenie domu?
Kupując swój pierwszy dom, mamy w głowie przede wszystkim jego bezpieczeństwo. Nic dziwnego, często inwestujemy w niego wszystkie swoje oszczędności, zaciągamy kredyty i pożyczamy pieniądze od rodziny. Kiedy w końcu uda nam się zdobyć wymarzoną nieruchomość, nie chcemy jej stracić. Odpowiednia ochrona domu i mieszkania to priorytet. Jaka polisa będzie odpowiednia? Co należy wziąć pod uwagę, podpisując umowę z ubezpieczycielem? Podpowiadamy w artykule.
Ubezpieczać dom czy nie ubezpieczać?
Pomimo tego, że ubezpieczenie nieruchomości nie jest ubezpieczeniem obowiązkowo-ustawowym, zdrowy rozsądek podpowiadałby, aby mieć taką polisę, dlatego, że kiedy jesteś właścicielem nieruchomości, to sam musisz zadbać o to, że w razie jakichkolwiek sytuacji kryzysowych, jak zalanie, wichura, pożar, powódź będziesz mieć środki na ewentualny remont, odbudowę domu lub zakup nowej nieruchomości.
Dom jest nie tylko miejscem, w którym żyjemy, ale często przechowujemy w nim także wiele dóbr materialnych, jak biżuteria, drogi sprzęt agd i rtv czy fizyczne pieniądze. Odszkodowanie w takim momencie to remedium na wyrządzone szkody. Bez odpowiedniej polisy możesz się nie wypłacić. Odpowiednie ubezpieczenie domu to inwestycja, która pozwoli Ci otrzymać odszkodowanie, a ty i Twoja rodzina będziecie mogli spać spokojnie.
Jaki zakres ubezpieczenia mieszkania wybrać?
Zakres ubezpieczenia to istotna kwestia, którą należy rozważyć, zanim udamy się do towarzystwa ubezpieczeniowego. Nie ma większego sensu ubezpieczać dom od lawiny gdy kupiliśmy apartament w Ustroniu Morskim. Usiądź na spokojnie i pomyśl, jakie warunki ubezpieczenia będą dla Ciebie najkorzystniejsze?
- Weź pod uwagę piętro, na którym mieszkasz – jeśli mieszkasz na parterze, rozsądne będzie ubezpieczenie mienia od powodzi i zalania. Jeśli natomiast mieszkasz na najwyższym piętrze – dobrze będzie wykupić polisę, w której będziemy ubezpieczeni od szkód związanych z naruszeniem konstrukcji dachu. Żyjąc na środkowej kondygnacji, dobrze będzie rozszerzyć zakres ochrony o zalanie zarówno ze strony sąsiada, jak i z naszego powodu.
- Zabezpiecz dom od wewnątrz i od zewnątrz – to bardzo ważny element. Często osoby, które wykupiły polisę, nie zdają sobie sprawy, że ubezpieczyli np. tylko elementy stałe budynku, ruchomości domowe i Ochronę odpowiedzialności cywilnej posiadacza nieruchomości. Jeśli zależy Ci także na czymś więcej. Pamiętaj, aby wybrać odpowiedni wariant, w którym możesz zapewnić sobie OC w życiu prywatnym, ochronę prawną, assistance domowy lub medyczny czy NNW.
- Zadbaj, aby w polisie została umieszczona odpowiednia liczba ryzyk, od których będziesz ubezpieczony. W najtańszych wariantach jest to zaledwie kilka pozycji, w najdroższych nawet kilkadziesiąt, np.:
- pożar,
- zalanie,
- gradobicie,
- huragan i porywisty wiatr,
- osuwanie się ziemi,
- trzęsienie ziemi,
- upadek statku powietrznego,
- upadek drzew i masztów,
- uderzenie samochodu,
- przesiąkanie wód gruntowych,
- lawina,
- dym i sadza,
- eksplozja i implozja,
- huk ponaddźwiękowy,
- zaleganie śniegu.
Na co zwrócić uwagę zawierając umowę ubezpieczenia?
Umowa ubezpieczenia to kluczowy dokument, który określa warunki i zakres ochrony ubezpieczeniowej. Zanim zdecydujesz się na konkretną polisę, ważne jest, abyś dokładnie przeanalizował kilka kluczowych elementów, które wpływają na skuteczność i adekwatność ubezpieczenia. Poniżej znajdziesz kilka istotnych kwestii, na które warto zwrócić szczególną uwagę.
1. ZAKRES UBEZPIECZENIA I WYŁĄCZENIA SPOD OCHRONY:
- Elementy majątku objęte polisą: Dokładnie przeanalizuj, jakie elementy majątku będą objęte ubezpieczeniem. Czy obejmuje ono tylko budynki, czy także ich wyposażenie, oraz inne wartościowe mienie? Upewnij się, że zakres ochrony odpowiada Twoim rzeczywistym potrzebom.
- Wyłączenia odpowiedzialności: Przeczytaj dokładnie sekcję dotyczącą wyłączeń spod ochrony. Czy istnieją jakieś warunki lub okoliczności, które mogą wykluczyć otrzymanie wypłaty odszkodowania? Zrozumienie tych wyłączeń jest kluczowe, aby uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek w razie zgłoszenia szkody.
2. SUMA UBEZPIECZENIA I LIMITY ODSZKODOWAŃ:
- Suma ubezpieczenia: Sprawdź, jaka jest suma ubezpieczenia na poszczególne ryzyka. Upewnij się, że jest ona odpowiednio dostosowana do wartości Twojego majątku. Zbyt niska suma ubezpieczenia może skutkować niewystarczającym odszkodowaniem w przypadku poważnej szkody.
- Limity odszkodowań: Przeczytaj uważnie limity odszkodowań na różne rodzaje strat. Czy są one adekwatne do potencjalnych kosztów naprawy lub odtworzenia straty? Obejrzyj również limity czasowe, ponieważ niektóre ubezpieczenia mogą nakładać ograniczenia czasowe na zgłaszanie roszczeń.
3. WARTOŚĆ ODTWORZENIOWA:
- Oczekiwane odszkodowanie: Zastanów się, czy oczekujesz odszkodowania w wartości faktycznej, czy może w wartości potrzebnej do odtworzenia utraconego mienia. W przypadku zniszczenia mienia, wartość odtworzeniowa może być kluczowym kryterium.
- Ocena wartości mienia: Dokładnie ocenić wartość mienia i dostosować oczekiwane odszkodowanie do rzeczywistych kosztów odbudowy lub zakupu nowego mienia. W niektórych przypadkach, zwłaszcza w branżach specjalistycznych, wartość odtworzeniowa może być bardziej odpowiednia niż wartość rynkowa.
Jaka wysokość składki będzie odpowiednia?
Wysokość składki ubezpieczeniowej zależy głównie od dwóch czynników i jest indywidualna dla każdego przypadku. Zależy to przede wszystkim od wartości nieruchomości oraz zakresu ochrony. Im wyższa wartość mieszkania i im więcej czynnik ryzyka, tym możemy spodziewać się wyższej składki.
Jeśli nasz budżet nie jest w stanie pokryć polisy od wszystkich nieszczęść, warto wybrać, chociaż część dla nas najważniejszych. W ten sposób możemy uzyskać wymierne korzyści.
